Apa sebenarnya Unit Trust / Unit Amanah? Berbaloi ke melabur dalam Unit Trust.

 Assalamualaikum wbt dan Salam Sejahtera kepada pembaca blog ini,

Ok, minggu ini sebagai permulaan, saya nak cerita secara basic mengenai unit trust. (Selepas ini saya akan refer sebagai UT) Dalam bahasa melayunya dipanggil Unit Amanah. Seperti yang telah saya jelaskan pada artikel saya yang lepas, ramai sebenarnya tak mengenali UT dan cara ianya beroperasi. 

Secara basic sebenarnya UT ini adalah salah satu instrumen pelaburan yang sah disisi undang-undang. Pelaburan disini bermaksud suatu kegiatan menanamkan modal atau wang melalui pembelian instrumen kewangan atau aset baik secara langsung mahupun tidak untuk kegunaan lanjut dengan harapan pemilik modal akan mendapatkan sejumlah keuntungan atau manfaat akan datang setelah sekian lama dalam bentuk bayaran faedah, pendapatan, atau penambahan nilai instrumen.

Ya, UT ni hanya untuk menjana keuntungan. Sebenarnya, banyak lagi instrumen pelaburan yang lain selain UT. Antaranya:

1. Fixed Deposit
2. Unit Amanah Kerajaan
3. Simpanan Tabung Haji
4. Simpanan Emas
5. Stock Market
6. Hartanah 

Selain itu, terdapat juga instrumen Simpanan yang boleh menyimpan nilai aset tetapi dalam masa yang sama boleh menjana sedikit keuntungan seperti:

1. Akaun Bank Simpanan
2. Akaun Bank Semasa

Apa yang membezakan UT dengan instrumen pelaburan yang lain ye? Untuk jawab soalan ini, kita kene compare instrumen ini dari sudut potensi pulangan dan risiko yang ditanggung. Kebiasaanya lebih tinggi risiko, lebih tinggi nilai pulangan setiap pelaburan. Boleh rujuk diagram yang saya kongsikan diatas mengikut tangga instrumen pelaburan. 

Risiko disini maksudnya berapa kerap pelaburan berkenaan boleh mendatangkan keuntungan apabila kita melabur. Contohnya, dalam 10 kali pelaburan, mungkin hanya 6 potensi yang akan untung, manakala 4 lagi mengalami kerugian. Potensi keuntungan pula bermaksud, setiap kali keuntungan berlaku, berapa tinggi untuk itu boleh dapat berbanding jumlah modal yang kita keluarkan. 

Ok. Kita tinggalkan instrumen yang lain, mari kita cerita mengenai UT. Selalunya orang ramai akan membanding UT samada dengan Stock Market ataupun instrumen simpanan yang parallel dengan UT seperti Buku Biru, Buku Hijau dan Skim Simpanan Persaraan. Stock market jelas berbeza berbanding UT. Cumanya tempat terakhir wang kita dilaburkan sebenarnya di tempat yang agak sama. Boleh refer diagram dibawah untuk lebih pemahaman. 

Proses Stock Market

Proses Unit Trust

Jika lihat kepada diagram diatas, wang modal dari kedua-dua instrumen ini pada akhirnya akan dilaburkan di Stock Market. Namun, ada sebahagian UT, duit berkenaan juga dilaburkan di Saham Bon, dan juga Money Market. Apa yang membezakan ialah proses transaksi. 

Secara asas, syarikat UT akan bertanggungjawab mengumpulkan duit daripada para pelabur. Duit ini akan diuruskan oleh seorang yang pakar dalam bidang pelaburan dipanggil Fund Manager. Fund Manager berperanan melaburkan duit ini dipasaran Stock Market, Sukuk, Bon dan Money Market. 

Fund Manager boleh secara bebas ke melaburkan duit ini? Tidak!! UT menguruskan duit pelabur dengan menggunakan Fund (Dana). Sebelum pelabur meletakkan duit, syarikat UT akan mempromosikan jenis dana kepada pelabur. Jenis-jenis dana ini mempunyai fungsi yang berbeza mengikut portfolio yang pakar pelaburan kira boleh mendatangkan keuntungan. Antara kategori fungsi yang diambil kira adalah seperti dana lokal ataupun global. Ada juga dana yang fokus kepada Asia ataupun spesifik country. Selain ini ianya boleh juga berbeza dari segi target instrumen. Ada fund yang fokus pelaburan di Money Market semata-mata. Ada yang fokus di Stock Market. Ada juga dana yang bercampur-campur didalamnya. Kategori lain yang diambil kira adalah seperti industri yang dilaburkan seperti teknologi, IT, perindustrian pembuatan, servis, perbankan. Akhirnya ada dana yang patuh Syariah dan ada juga yang tidak. Kesimpulan, Fund Manager hanya boleh melaburkan duit pelabur mengikut portfolia setiap dana. Hanya boleh membeli saham syarikat yang mematuhi portfolio yang ditetapkan. 

Oh, sebelum terlupa, jika dibandingkan dengan instrumen pelaburan parallel yang lain seperti Buku Biru (harap fahamlah bila saya kata buku biru ni), Buku Hijau dan Skim Simpanan Persaraan, UT ni sebenarnya sama je. Nak ikutkan semua yang saya nyatakan ini adalah UT! Sebabnya semua instrumen inipun mengumpulkan duit pelabur / penyimpan untuk dilaburkan di pasaran saham. Cumanya dalam konteks berbeza, tak adalah ianya dinamakan UT secara jelas. 

Sekarang dah jelaskan apa itu UT. Namun, tak perlulah kita nak terlampau teknikal dengan cara UT beroperasi. Yang penting kita tahu tujuan kita menyimpan dalam UT. Cuma nak cerita kat sini yang UT ni ada banyak dana. Ini memberikan peluang kepada kita untuk mempelbagaikan instrumen simpanan kita. Malah, kita boleh melabur ke dana di United State hanya dengan melalui UT je. Nanti diwaktu yang lain saya akan ceritakan potensi pulangan pelaburan dalam UT. Disebabkan terlampau banyak jenis fund, potensi pulangan juga amat berbeza-beza mengikut jenis fund. 

Eh, dah cerita panjang-panjang ni, korang tahu tak yang nak buka akaun UT ni PERCUMA sahaja. Malah sekarang dah boleh buat secara online. Kalau ada yang baca ni berminat nak membuka akaun UT, bolehlah hubungi kami ya. 

Dari itu, kita berjumpa lagi di artikel akan datang ya. Terima kasih kerana sudi membaca. Simpan dengan ilmu, Simpan untuk manfaat. 

Mohd Haniff Mohd Izhar

Unit Trust Consultant

Public Mutual

Read more ...

Bagaimana selalunya kita mula mengenali Unit Amanah?

 Assalamualaikum wbt dan salam sejahtera pembaca laman blog saya sekalian. 

Hari ini saya ingin bercerita sedikit bagaimana seawalnya saya mengenali Unit Amanah yang seterusnya menjadi salah satu kerjaya bagi saya. Sebenarnya tak ramai orang mengenali Unit Amanah secara mendalam mahupun secara surface. Ini kerana Unit Amanah ni tidaklah dibelajar secara asas samada di peringkat persekolahan atau pun diperingkat universiti. Melainkan mungkin jika kita mengambil jurusan kewangan di universiti, mungkin ianya ada disentuh secara basic. Mungkin sahaja. Saya tak pasti.

Jika dibandingkan dengan akaun simpanan di bank, akaun Buku Hijau, akaun Buku Biru, kebiasaannya kita telah mengetahui mengenai instrumen simpanan ini sejak sekolah kerana telah dididik oleh ibubapa yang membantu membuka akaun berkenaan untuk kita. Ibubapa pun mungkin mengetahui mengenai perkara ini hasil promosi pihak kerajaan di media perdana dan mungkin juga kerana requirement sewaktu memasuki sekolah mahupun universiti.

Berbanding pula dengan instrumen pelaburan saham stok market, kebanyakan kita tahu mengenai perkara ini melalui kata-kata usahawan mahupun melalui berita slot perniagaan di televisyen. Cuma akhir-akhir ini dengan perkembangan media sosial, banyak promosi untuk menyertai instrumen pelaburan saham disebarkan di media sosial juga. Cuma perlu ingat, tak semua iklan tu legid dan benar. Ada juga scammer (Ini kita boleh bincang didalam topik yang lain)

Untuk Unit Amanah pula, memang kita tak akan pernah tahu. Melainkan rezki berita mengenainya datang kepada kita. Untuk saya, pengalaman saya pertama kali mendengar Unit Amanah Swasta ialah semasa mula berkerja di Perlis lebih 10 tahun dulu. 

"Saya kenali Unit Amanah buat kali pertamanya semasa tahun pertama saya bekerja"

Pada masa itu, housemate rumah sewa saya boleh kata setiap hari melaung-laungkan keuntungan menyimpan dengan Unit Amanah ini. Katanya dari simpan dekat sinun, baik simpan kat Public Mutual, return lebih 10% setahun, patuh Syariah pula lagi. 

Saya dengar je masa tu. Ialah kita ni baru mula bekerja. Duit pun baru nak kumpul. Namun hati saya terbuka untuk memulakan simpanan apabila lebih kurang tahun ke-2 saya bekerja, ada agen Public Mutual yang datang membuka booth di dalam Kilang tempat saya bekerja. 

Kenangan tak silap masa ni saya submit borang pelaburan client saya di Brand Public Mutual Kluang

Apa yang membuatkan saya tertarik untuk menyertai ialah kerana kita boleh memulakan simpanan hanya dengan menggunakan duit EPF sahaja dulu. Hanya perlu cek kelayakan, jika cukup syarat, just perlu isi borang. Agen akan uruskan selebihnya. Selain itu, saya juga memulakan simpanan menggunakan cash sebanyak RM2000 hasil simpanan saya bekerja setahun di situ. (Masa ni bujang lagi, komitmen tak banyak, itu yang boleh menyimpan)

"Apa yang membuatkan saya tertarik untuk menyertai ialah kerana kita boleh memulakan simpanan hanya dengan menggunakan duit EPF sahaja dulu. Hanya perlu cek kelayakan, jika cukup syarat, just perlu isi borang. Agen akan uruskan selebihnya."

Selain itu, pada waktu itu, proses pengeluaran Unit Amanah tidaklah semudah hari ini. Nak jual perlu melalui Agen. Disebabkan susah itulah saya fikir ini tempat paling baik untuk menyimpan supaya tidak terusik. Namun, pada hari ini proses pengeluaran Unit Amanah tidaklah sesenang pengeluaran menggunakan Kad Atm. Masih perlu ke branch atau pun boleh dibuat secara atas talian di laman Public Mutual Online. Itupun duit bukannya dapat on the spot, kene tunggu 5-7 hari juga. So, kira masih terpakailah teori tempat simpanan yang agak sukar untuk dikeluarkan.

Itulah 1st time saya dengar mengenai Unit Amanah. Namun itupun saya tak mendalami ilmu Unit Amanah secara mendalam sehingga tahun 2017 dinama saya telah diapproach oleh agen baru yang telah mempermainkan saya. (Ini pun saya akan cerita di topik yang berasingan) Disebabkan insiden inilah saya bertekat untuk menjadi agen sendiri dan mendalami ilmu Unit Amanah. 

Cuma nak cerita di sini sebenarnya, tak ramai yang tahu pasal Unit Amanah ini. Hanya insan terpilih yang terserempak dan ingin ambil tahu sahaja yang akan mendapat manfaat. Alhamdulillah jika anda menemui blog ini lebih awal samada sewaktu anda masih belajar dan belum dialam pekerjaan lagi. Mulalah mendalami instrumen pelaburan dan simpanan ini sedari awal. Tak rugi pun. 

Namun, pada anda yang hanya baru menemui Unit Amanah ini sewaktu sudah lanjut usia seperti ketika berumur 40 tahun ke atas, jangan risau masih belum terlambat untuk memulakan simpanan hari tua anda. Anda masih berpeluang untuk menggandakan duit anda walaupun hanya berbaki kurang 10 tahun dari tahun pencen. 

Apa yang penting, mula rancang kewangan kita bermula hari ini. Terutamanya perancangan kewangan untuk jangka panjang. InsyaAllah, saya sudi menjadi guidance jika ada yang memerlukan bantuan. 

Dari itu, sekian sahaja coretan saya mengenai Unit Amanah untuk kali ini. Ingat, Simpan dengan ilmu, Simpan untuk manfaat. 

Mohd Haniff Mohd Izhar
Unit Trust Consultant
Public Mutual

Read more ...